“Banyak kesalahan keuangan yang paling umum – mengejar kemenangan cepat, mencoba ‘mengatur waktu pasar’ dan mengambil reaksi spontan terhadap volatilitas pasar – semuanya dapat dihindari dengan mengambil perspektif jangka panjang,” kata seorang pakar kepada CNBC Make It. .
Pekik | E+ | Gambar Getty
Membuat kesalahan uang bisa menakutkan dan tampak bencana. Beberapa dari mereka memang memiliki potensi untuk mengubah masa depan Anda, tetapi itu tidak selalu merupakan kasus berhasil atau tidak, kata para ahli. Dan ada cara untuk mencegah atau membalikkan hampir semuanya.
Kurangnya perencanaan dan tidak memiliki tujuan khusus adalah dua kesalahan paling umum, kata para ahli.
“Penelitian memberi tahu kita bahwa mereka yang mengelompokkan tabungan dan investasi mereka ke dalam tujuan yang jelas lebih cenderung bertahan dengan mereka,” James McManus, kepala investasi di layanan manajemen online Nutmeg, mengatakan kepada CNBC Make It.
“Anda mungkin lebih cenderung mempertahankan kontribusi atau keluar dari volatilitas pasar jangka pendek jika rumah baru, perjalanan impian, atau pengalaman sekali seumur hidup itu jelas dalam pikiran Anda,” tambahnya.
Ini juga akan membantu Anda fokus pada jangka panjang, yang sangat penting, kata Emma-Lou Montgomery, direktur asosiasi investasi pribadi di Fidelity International.
“Banyak kesalahan finansial yang paling umum—mengejar keuntungan cepat, mencoba ‘mengatur waktu pasar’, dan mengambil reaksi spontan terhadap volatilitas pasar—semuanya dapat dihindari dengan mengambil perspektif jangka panjang,” katanya. kepada CNBC Buatlah.
Kesalahan umum lainnya dalam berinvestasi adalah mengambil pendekatan “semua atau tidak sama sekali”, kata Montgomery — mengingat bahwa investasi kecil dan pengetahuan dasar saja sudah cukup untuk menumbuhkan kekayaan Anda.
Tetapi banyak kesalahan uang yang umum terkait dengan kehilangan atau membelanjakan uang daripada menghasilkannya.
Melunasi hutang, seperti sewa dan tagihan Anda, harus diprioritaskan – tidak melakukannya dapat menimbulkan konsekuensi serius, kata Myron Jobson, analis keuangan pribadi senior di Interactive Investor, kepada CNBC Make It.
Dia menambahkan bahwa tidak memiliki “panci hari hujan” adalah kesalahan lain yang berbahaya namun umum. “Anda harus membangun penyangga kas yang sesuai,” kata Jobson.
“Menyimpan uang tunai menawarkan ketenangan pikiran jika terjadi kesalahan. Ini adalah uang yang akan melindungi Anda jika ketel meledak, mobil mogok, atau Anda kehilangan pekerjaan.”
Rencana pensiun
Banyak dari kesalahan itu mungkin hanya memiliki konsekuensi jangka pendek. Tetapi para ahli mengatakan ada satu hal yang sering diabaikan yang dapat mengikuti Anda hampir sepanjang hidup Anda: perencanaan pensiun yang buruk.
“Ketika Anda masih muda, masa pensiun sepertinya masih lama, dan dihadapkan dengan tuntutan keuangan yang bersaing, sering kali kita mempertimbangkan untuk menunda sampai kita lebih tua,” kata McManus.
Hampir semua orang akhirnya pensiun, katanya. “Pada usia berapa pun itu terjadi, Anda harus membangun telur sarang yang cukup besar untuk hidup – jadi jika Anda mengabaikan pensiun Anda, Anda akan mempersulit diri Anda sendiri nantinya,” tambahnya.
Jadi melihat pilihan seperti skema pensiun perusahaan, yang sering melihat pemberi kerja memberikan kontribusi persentase yang lebih tinggi daripada karyawan, dan menghabiskan jumlah uang yang relatif kecil untuk pensiun Anda saat Anda masih muda bisa menjadi pengubah permainan saat Anda akhirnya pensiun, kata para ahli .
Melakukan ini secara konsisten dan memastikan Anda menyisihkan lebih banyak uang saat penghasilan Anda tumbuh sangatlah penting, kata Montgomery.
Memperhitungkan kesenjangan pekerjaan juga merupakan kunci, tambahnya, mendorong perempuan khususnya untuk mengingat hal ini.
“Hukuman ‘Keibuan’ adalah salah satu penyebab signifikan di balik kesenjangan pensiun gender, dengan banyak wanita kehilangan kontribusi potensial,” kata Montgomery.
‘Jangan terlalu menghina dirimu sendiri’
Membuat kesalahan dengan uang Anda bisa membuat Anda kewalahan – tetapi itu sangat normal, kata para ahli.
“Kesalahan terjadi – dan dengan sebagian besar dari mereka, kuncinya adalah belajar dan menghindari jatuh ke dalam pola dengan mengulanginya! Apakah itu menghabiskan banyak uang atau lupa membaca cetakan kecil, jangan menyalahkan diri sendiri, jangan tersinggung,” kata Montgomery .
Kesalahan seringkali bisa diperbaiki dan bukan akhir dunia, kata para ahli.
“Titik awalnya adalah bertanggung jawab atas posisi keuangan Anda sendiri,” kata Montgomery.
Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan melacak kebiasaan pengeluaran di spreadsheet atau melalui alat penganggaran pihak ketiga, kata Jobson.
“Begitu Anda memiliki gagasan yang lebih baik tentang bagaimana Anda membelanjakan uang Anda, Anda dapat mencari cara untuk membantu Anda hidup sesuai kemampuan Anda,” tambahnya.
Ada juga bentuk dukungan lain, kata Jobson. Dalam hal hutang, misalnya, Anda mungkin dapat menemukan solusi dari bank Anda atau mendapatkan bantuan dari badan amal penasihat keuangan yang dia sarankan.
Bahkan hanya memiliki pemahaman yang luas tentang situasi keuangan Anda dapat menjadi pengubah permainan, kata Montgomery.
“Pengetahuan adalah kekuatan dan memastikan Anda memiliki pemahaman yang jelas tentang semua aspek posisi keuangan Anda (…) akan memastikan Anda dapat memprioritaskan dan membuat keputusan berdasarkan informasi yang mendukung tujuan Anda.”
