Tren tabungan ringan membentuk kembali Gen Z, tujuan keuangan pribadi kaum milenial

Bagi kebanyakan orang, tujuan mereka adalah bekerja keras, menabung, dan pensiun dini. Namun tren “tabungan lunak” mulai muncul di kalangan pekerja muda, yang menantang cara berpikir tradisional.

Tabungan lunak mengacu pada menyisihkan lebih sedikit uang untuk masa depan, dan menggunakan lebih banyak uang untuk saat ini.

Generasi Z – generasi yang menghargai pengalaman sebelum uang – memimpin apa yang disebut gelombang tabungan lunak, menurut Studi Indeks Kemakmuran oleh Intuit. “Tabungan lunak adalah jawaban kehidupan lunak terhadap keuangan,” kata laporan itu.

“Hidup yang lembut” adalah gaya hidup yang mengutamakan kemudahan dan rendah stres, mengutamakan pertumbuhan pribadi dan kesejahteraan spiritual.

Laporan tersebut menemukan bahwa pendekatan terhadap investasi dan keuangan pribadi oleh Gen Z – mereka yang lahir setelah tahun 1997 – “lebih lembut” dibandingkan dekade sebelumnya.

Apa artinya? Artinya, investor muda cenderung menaruh uangnya pada hal-hal yang mencerminkan pandangan pribadi mereka.

Mereka juga mencari hubungan emosional dengan merek dan profesional yang mereka pilih untuk diajak berinteraksi, Liz Koehler, kepala penasihat untuk bisnis Wealth Advisory BlackRock di AS, mengatakan kepada CNBC.

Pekerja muda mempunyai keinginan untuk melepaskan diri dari kendala keuangan yang membatasi.

Tiga dari empat generasi Z lebih memilih kualitas hidup yang lebih baik daripada uang ekstra di bank, menurut laporan Intuit.

Faktanya, tingkat tabungan pribadi di kalangan orang Amerika saat ini tampaknya mencerminkan tren tabungan yang lemah.

Menurut Biro Analisis Ekonomi A.S., masyarakat Amerika menabung lebih sedikit pada tahun 2023. Tingkat tabungan pribadi – bagian dari pendapatan yang dapat dibelanjakan yang disisihkan untuk ditabung – jauh lebih rendah yaitu sebesar 3,9% pada bulan Agustus, dibandingkan dengan rata-rata 8,51% pada bulan Agustus. dekade terakhir, menurut data dari Trading Economics sejak tahun 1959.

Salah satu alasan penurunan tabungan pribadi adalah pemulihan dari pandemi Covid-19, kata Ryan Viktorin, wakil presiden konsultan keuangan di Fidelity Investments, sebuah perusahaan jasa keuangan.

Sebagai Masyarakat Amerika menghabiskan uang jauh lebih sedikit selama pandemi ini dalam dua hingga tiga tahun terakhir; orang-orang cenderung menghabiskan lebih banyak uang sekarang untuk mengganti waktu yang hilang, katanya kepada CNBC.

Selain itu, inflasi mempersulit masyarakat untuk memenuhi pengeluaran atau menabung, kata Koehler.

Penurunan tingkat tabungan pribadi juga mencerminkan perubahan tujuan keuangan di kalangan pekerja saat ini.

Ketika generasi muda memasuki dunia kerja, mereka mempunyai prioritas keuangan baru dan lebih cenderung menerima “keseimbangan antara ‘ketergesaan’ tradisional untuk menabung setiap sen dan menggunakan sebagian dari pendapatan tambahan mereka untuk menikmati hidup saat ini,” kata Viktorin.

Pensiun adalah hari akhir bagi sebagian besar pekerja. Namun, yang lebih mengkhawatirkan adalah mereka mungkin tidak bisa pensiun sama sekali.

Laporan Blackrock menunjukkan bahwa pada tahun 2023, hanya 53% pekerja yang yakin bahwa mereka berada di jalur yang tepat untuk pensiun dengan gaya hidup yang mereka inginkan. Kurangnya pendapatan pensiun, kekhawatiran terhadap gejolak pasar, dan tingginya inflasi merupakan salah satu alasan kurangnya kepercayaan terhadap masa pensiun di kalangan pekerja.

Pekerja muda juga memiliki sentimen yang sama, dimana dua dari tiga Gen Z tidak yakin bahwa mereka akan memiliki cukup uang untuk pensiun.

Namun, ketakutan ini mungkin tidak menjadi kekhawatiran bagi generasi muda, karena sebagian besar sebenarnya ingin pensiun dini – atau pensiun sama sekali, menurut laporan Intuit.

Selain itu, Pusat Studi Pensiun Transamerika menemukan bahwa hampir separuh populasi pekerja berharap dapat bekerja setelah usia 65 tahun atau tidak memiliki rencana untuk pensiun.

Secara tradisional, pensiun berarti meninggalkan dunia kerja secara permanen. Namun, para ahli menemukan bahwa definisi pensiun juga berubah antar generasi.

Sekitar 41% Gen Z dan 44% generasi milenial adalah mereka yang saat ini berada di antara generasi tersebut Berusia 27 dan 42 tahun — secara signifikan lebih cenderung ingin melakukan pekerjaan berbayar selama masa tersebut masa pensiun.

Jumlah tersebut lebih tinggi dari 31% Gen X (mereka yang lahir antara tahun 1965 dan 1980) dan 21% Generasi Baby Boomer (lahir antara tahun 1946 dan 1964) yang disurvei, menurut laporan dari Transamerican Center for Retirement Studies.

Meningkatnya preferensi terhadap pendapatan seumur hidup mungkin membuat tindakan “pensiun” menjadi usang.

Meskipun pekerja muda tidak mempunyai rencana untuk berhenti bekerja, masih ada upaya untuk menambah tabungan pensiun mereka.

Kuartal kedua Fidelity Analisis pensiun menemukan bahwa generasi milenial dan Gen Z terus menjadi penerima manfaat besar dari program tabungan 401(k), sebuah program tabungan pensiun yang ditawarkan oleh perusahaan-perusahaan di Amerika yang menawarkan manfaat pajak bagi penabung.

Laporan tersebut mengungkapkan bahwa rata-rata saldo 401(k) meningkat dua digit pada kuartal kedua tahun lalu untuk Gen Z dan generasi milenial — Gen Z mengalami peningkatan sebesar 66% dan generasi milenial mengalami peningkatan sebesar 24,5%.

Namun masih ada satu pertanyaan yang tersisa: ke mana masyarakat mengarahkan uang mereka ketika mereka membelanjakan lebih banyak dan menabung lebih sedikit?

Studi yang dilakukan Intuit menemukan bahwa generasi millennial dan Gen Z lebih bersedia mengeluarkan uang untuk hobi dan melakukan pembelian yang tidak penting dibandingkan dengan Gen X dan boomer.

Sekitar 47% generasi milenial dan 40% generasi Z menyatakan kebutuhannya untuk memiliki uang untuk mengejar minat atau hobi mereka, dibandingkan dengan hanya 32% generasi X dan 20% generasi boomer.

Para ahli menyoroti perjalanan dan hiburan sebagai salah satu pengalaman tidak penting yang diprioritaskan oleh generasi muda.

Andy Reed, kepala perilaku investor di perusahaan manajemen investasi Vanguard mengatakan pengeluaran Gen Z untuk hiburan meningkat menjadi 4,4% pada tahun 2022, naik dari 3,3% pada tahun 2019.

Selain itu, orang Amerika “kembali fokus” pada perjalanan pascapandemi, yang mungkin menjadi alasan mengapa ada penurunan tingkat tabungan pribadi, kata Viktorin dari Fidelity.

Meski generasi muda menabung lebih sedikit, bukan berarti mereka hidup dari gaji ke gaji.

Faktanya, “Gen Z tampaknya hidup sesuai dengan kemampuan mereka, dan peningkatan pengeluaran mereka tampaknya lebih mencerminkan kenaikan biaya kebutuhan dibandingkan peningkatan selera terhadap kemewahan,” kata Reed.

“Menghabiskan uang untuk hal-hal yang membuat Anda benar-benar bahagia adalah hal yang bagus… (tetapi) orang perlu memenuhi kebutuhan jangka pendeknya dan tetap pada jalur tujuan jangka panjangnya sebelum membelanjakannya dengan bebas,” tambahnya.