Suku bunga tetap 2 tahun mencapai 6,66%, tertinggi sejak tahun 2008

Suku bunga hipotek utama Inggris naik ke level tertinggi selama 15 tahun pada hari Selasa, melampaui level yang dicapai setelah krisis “anggaran mini” bulan September dan memperdalam ketakutan akan bencana bagi pemilik rumah yang kesulitan.

Tingkat rata-rata pada kesepakatan tetap dua tahun sekarang berada di 6,66%, menurut angka dari penyedia data Moneyfacts, kenaikan moderat dari hari Senin. Ini berarti biaya hipotek sekarang berada pada level tertinggi sejak Agustus 2008 selama krisis keuangan global.

Tingkat 2 tahun mencapai 6,65% pada 20 Oktober tahun lalu, tak lama setelah paket pemotongan pajak mantan menteri keuangan Kwasi Kwarteng menyebabkan kekacauan di pasar obligasi dan mengancam akan menggulingkan dana pensiun.

Rata-rata tingkat hipotek 5 tahun naik menjadi 6,17% pada hari Selasa, kata Moneyfacts, peningkatan marjinal dari hari Senin tetapi masih jauh dari level 6,51% yang dicapai pada 20 Oktober.

Biaya hipotek Inggris, yang pulih dalam beberapa bulan setelah krisis “anggaran mini”, baru-baru ini melonjak setelah 13 kali kenaikan suku bunga berturut-turut oleh Bank of England.

Baru-baru ini, bank sentral menaikkan suku bunga sebesar 50 basis poin menjadi 5%, peningkatan yang lebih besar dari perkiraan banyak orang. Langkah mengejutkan ini akan mempengaruhi jutaan pemilik rumah karena suku bunga pada banyak hipotek di Inggris terkait langsung dengan suku bunga dasar bank sentral.

Penyewa juga cenderung melihat pembayaran mereka meningkat karena tuan tanah buy-to-let meneruskan pembayaran hipotek yang lebih tinggi.

Itu terjadi ketika Bank of England berjuang melawan inflasi yang sangat tinggi, dengan Gubernur Andrew Bailey dipahami telah mengatakan pada hari Senin bahwa bank sentral “perlu menyelesaikan pekerjaan” untuk menurunkan harga.

Banyak yang percaya kenaikan suku bunga lebih lanjut tidak dapat dihindari dalam beberapa bulan mendatang.

“Pasar mengharapkan suku bunga bergerak lebih tinggi, pembayar hipotek berjalan dengan rasa takut terhadap tanggal pembaruan suku bunga tetap, dan pemberi kerja gelisah,” Danni Hewson, kepala analisis keuangan di AJ Bell, mengatakan pada hari Selasa.

“Suasana musik berubah dan kabar buruk tidak akan sejalan dengan kabar baik, itu hanya akan menjadi kabar buruk,” tambahnya.

Pembeli rumah Inggris cenderung mengambil hipotek yang memiliki tingkat bunga tetap selama dua atau lima tahun. Saat durasi berakhir, mereka akan pindah ke tarif tetap baru atau menerima tarif variabel.

Penelitian oleh National Institute for Economic and Social Research, sebuah think tank independen terkemuka, baru-baru ini memperkirakan bahwa kenaikan 50 basis poin Bank of England bulan lalu akan menyebabkan penghematan 1,2 juta rumah tangga Inggris (4% rumah tangga nasional) habis oleh akhir tahun karena pembayaran hipotek yang lebih tinggi.

Ini akan membuat proporsi rumah tangga yang bangkrut menjadi hampir 30% (sekitar 7,8 juta), kata NIESR, dengan dampak terbesar terjadi di Wales dan timur laut Inggris.

Matthew Ryan, kepala strategi pasar di perusahaan jasa keuangan global Ebury, mengatakan pada hari Selasa bahwa pasar keuangan memperkirakan puncak suku bunga Inggris sekitar 6,35% dalam tiga bulan pertama tahun 2024, naik dari 5% saat ini.

Itu “pasti akan menjadikan BoE sebagai bank sentral utama paling hawkish di dunia antara sekarang dan nanti,” kata Ryan.

“Kami berpikir bahwa pasar sedikit di depan diri mereka sendiri, meskipun kami memperkirakan kenaikan 50 basis poin lagi dari (Komite Kebijakan Moneter) pada bulan Agustus, dengan risiko nyata kenaikan suku bunga di atas 6%.”

Dia mengatakan itu akan “menumpuk lebih banyak kesengsaraan pada pemegang obligasi, terutama karena 700.000 kontrak jangka tetap jatuh tempo pada paruh kedua tahun 2023 saja.”

“Kami menduga tingkat hipotek yang lebih tinggi akan berkontribusi pada aktivitas ekonomi yang lebih lemah pada awal 2024, dan kami sekarang tidak mengesampingkan resesi teknis pada paruh pertama tahun depan,” tambah Ryan.