Catatan pajak Kamala Harris menunjukkan pendekatan yang ‘cukup mendasar’, kata para ahli

Catatan keuangan pribadi Wakil Presiden Kamala Harris kini berada di bawah pengawasan ketat setelah ia mencalonkan diri untuk jabatan tertinggi di Amerika Serikat.

Para ahli mengatakan pengajuan pajak baru-baru ini menunjukkan bahwa dia dan suaminya, Second Gentleman Douglas Emhoff, menjaga keuangan mereka tetap sederhana selama masa jabatannya sebagai wakil presiden.

“Pengembaliannya cukup mendasar,” kata Craig Hausz, perencana keuangan bersertifikat dan akuntan publik bersertifikat, yang merupakan CEO dan mitra pengelola di CMH Advisors di Dallas.

Namun, pendekatan tersebut mungkin merugikan pasangan tersebut, karena mereka meninggalkan penghematan pajak yang tidak diklaim melalui pemotongan tambahan, serta strategi keuangan lainnya yang terlewat.

Pengungkapan keuangan ini mungkin menimbulkan sedikit tanda bahaya dalam kariernya di kantor publik. Berbeda dengan kebanyakan orang Amerika lainnya, Harris dan Emhoff tidak boleh melewatkan tabungan tersebut.

Lebih lanjut dari Keuangan Pribadi:
Apa arti pemilihan presiden bagi Jaminan Sosial dan Medicare
Harris: ‘Membangun’ kelas menengah adalah tujuan yang menentukan. Inilah cara dia melakukannya
Apa yang diungkapkan pengungkapan keuangan terbaru Kamala Harris tentang investasinya

“Bahkan jika dia tidak memenangkan presiden, sebagai mantan wakil presiden dia akan selalu mendapat banyak uang,” kata Carolyn McClanahan, CFP dan pendiri Life Planning Partners di Jacksonville, Florida.

“Mereka tidak akan pernah kekurangan uang, jadi mereka tidak perlu terlalu khawatir tentang seberapa efisien (pajak) mereka, atau berapa banyak yang mereka hemat,” kata McClanahan, yang juga anggota CNBC. Dewan FA adalah.

Kantor Harris tidak menanggapi permintaan komentar pada saat pers.

Pengajuan pajak yang diajukan pasangan ini baru-baru ini mencerminkan pengajuan pajak jutaan orang Amerika lainnya, menurut CFP yang berbasis di Boston dan agen terdaftar Catherine Valega, pendiri Green Bee Advisory.

“Mereka mengambil pendekatan konservatif dan itu adalah hal yang benar untuk dilakukan,” kata Valega. “Anda tidak melihat mereka mencoba melakukan sesuatu yang super kreatif di sini untuk mengurangi pajak mereka.”

Secara keseluruhan, kembalinya Harris bisa saja lebih agresif dalam mengurangi kewajiban pajak, kata para ahli.

“Seseorang di posisinya mungkin bisa mengambil lebih banyak potongan,” terutama terhadap pendapatan bukunya, jelas Hausz.

Hingga saat itu, Harris melaporkan pendapatan buku kotor sebesar $7.272 pada tahun 2023 dengan pengurangan bisnis tunggal sebesar $1.273 untuk “komisi dan biaya”. Sebagai perbandingan, pendapatan bukunya untuk tahun 2021 adalah $452.664 dengan potongan yang sama senilai $65.951.

“Jika saya menasihatinya, saya akan mengatakan ‘biarkan hal ini sesederhana mungkin, sehingga tidak ada pokok pembicaraan,'” kata Hausz. “Dia melakukannya dengan sangat baik.”

Peluang lain yang mungkin terlewatkan adalah alokasi uang tunai Harris, dengan bunga rekening bank sebesar $50.603 yang dilaporkan pada tahun 2023, naik dari $6.054 pada tahun 2022, kata para ahli.

Imbal hasil rekening bank lebih tinggi setelah serangkaian kenaikan suku bunga dari Federal Reserve. Namun lonjakan minat Harris bisa berarti mereka memiliki alokasi uang tunai yang signifikan, yang mungkin “sedikit terlalu konservatif,” kata Hausz.

“Mereka melewatkan pertumbuhan di pasar saham,” tambahnya.

Namun, alokasi uang tunai mungkin sesuai, tergantung pada tujuan keuangan jangka pendek dan investasi lainnya, kata Valega.

Imbal hasil akan turun setelah Federal Reserve mulai menurunkan suku bunga lagi. Sementara itu, mendapatkan $50.000 dari uang tunai yang dilindungi Federal Insurance Deposit Corporation adalah “kesepakatan yang cukup bagus,” katanya.

Ada kemungkinan bahwa Harris dan Emhoff mungkin tidak mendapatkan pengembalian terbaik atas uang tunai mereka, tergantung pada apakah uang tersebut disimpan dalam sertifikat deposito, atau disimpan di rekening tabungan dengan imbal hasil lebih rendah, menurut McClanahan.

Namun memiliki banyak uang tunai dapat memberi mereka fleksibilitas finansial yang mereka perlukan, terutama karena Emhoff menerima pemotongan gaji yang besar untuk menjadi Second Gentleman, kata McClanahan.

“Adalah baik untuk memiliki banyak uang ketika Anda seorang politisi sehingga Anda tidak kesulitan menutupi pengeluaran Anda,” kata McClanahan.

Harris juga dapat memasukkan lebih banyak pendapatannya ke rekening pensiun tangguhan pajak untuk meningkatkan penghematan pajaknya.

“Meskipun dia bisa saja memasukkan uangnya ke dalam program pensiun, dia tidak perlu melakukannya,” kata McClanahan.

Mudah-mudahan, Harris mengambil keuntungan dari rencana tabungan, tabungan pensiun dan rencana investasi untuk pegawai federal, kata McClanahan.

Selain itu, ia dapat berkontribusi pada program pensiun karyawan yang disederhanakan, atau SEP, suatu variasi dari rekening pensiun individu, untuk lebih meningkatkan tabungan pensiunnya, katanya.

Meskipun kontribusi tersebut dapat membantu Harris menghemat pajak, dia sudah mendapatkan jaminan pensiun melalui dana pensiun sejak dia menjabat sebagai wakil presiden, senator, dan jaksa agung California, kata McClanahan. Selain itu, ia akan menerima manfaat Jaminan Sosial berdasarkan kontribusi pajak gajinya pada program tersebut.