Pemandangan menghadap Royal Exchange dan ke Kota London di mana arsitektur kaca menara 22 Bishopsgate menghilang ke dalam kabut pada 6 November 2024 di London, Inggris.
Mike Kemp | Dalam Gambar | Gambar Getty
Industri pembiayaan mobil di Inggris berada dalam kekacauan, dan para analis memperingatkan kemungkinan terburuk yang akan terjadi serupa dengan skandal perbankan konsumen yang paling merugikan di negara itu.
Krisis yang berkembang ini berawal dari keputusan penting Pengadilan Banding Inggris pada akhir bulan Oktober, ketika pengadilan memutuskan bahwa dealer mobil menerima bonus dari bank yang menyediakan pembiayaan mobil adalah ilegal – tanpa persetujuan pelanggan untuk mendapatkan bonus tersebut.
Keputusan tersebut membuat banyak orang di industri pembiayaan mobil lengah dan tampaknya membuka jalan bagi skema ganti rugi bernilai miliaran pound untuk memberikan kompensasi kepada konsumen.
Hal ini dibandingkan dengan skandal Asuransi Perlindungan Pembayaran (PPI) di Inggris, yang diperkirakan merugikan bank lebih dari £50 miliar ($63,8 miliar) dan dianggap sebagai skandal salah penjualan terbesar dalam sejarah jasa keuangan negara tersebut.
Otoritas Perilaku Keuangan Inggris, pengawas keuangan negara itu, mengatakan pada hari Rabu bahwa pihaknya akan menulis surat kepada Mahkamah Agung untuk mempercepat keputusan apakah pemberi pinjaman harus diberi lampu hijau untuk mengajukan banding atas keputusan tersebut.
Bank-bank tertinggal ‘dalam ketidakpastian’
FCA, yang mencatat bahwa kelompok pembiayaan mobil kemungkinan besar menerima peningkatan pengaduan dalam beberapa pekan terakhir, mengatakan pihaknya akan mempertimbangkan untuk mengambil tindakan “untuk berbagi keahliannya” jika izin untuk mengajukan banding diberikan.
Hal ini telah mendorong kelompok pembiayaan mobil untuk mempertimbangkan mengesampingkan persyaratan pembiayaan untuk menyelesaikan tingginya jumlah pengaduan.
Niklas Kammer, analis ekuitas di Morningstar, mengatakan bank-bank Inggris telah berada dalam ketidakpastian sejak keputusan pengadilan pada 25 Oktober. Lloyd mungkin paling berisiko dari bisnis Black Horse miliknya. Barclay juga memiliki beberapa paparan, kata Kammer, “tetapi jauh lebih sedikit.”
Cabang bank Lloyds Banking Group Plc di London, Inggris, pada Senin, 21 Oktober 2024.
Bloomberg | Bloomberg | Gambar Getty
“Saya pikir adil untuk mengatakan bahwa keputusan Pengadilan Banding mengejutkan bank dan FCA. Menurut bank, mereka mengikuti peraturan dan pedoman yang ditetapkan oleh FCA, yang tidak sejalan dengan peraturan dan peraturan yang ditetapkan oleh FCA. dengan keputusan pengadilan banding yang baru,” kata Kammer kepada CNBC melalui email.
“Oleh karena itu, ada ketidakpastian signifikan yang harus dipatuhi oleh bank. FCA menyatakan akan menunggu hasil keputusan Pengadilan Tinggi sebelum mengambil keputusan mengenai masalah tersebut,” kata Kammer.
“Jika keputusan tersebut tetap berlaku, FCA harus mengubah peraturannya mengenai pengungkapan informasi. Awalnya, FCA menyatakan bahwa kasus tersebut tidak boleh mengambil proporsi yang sama dengan kesalahan penjualan PPI, namun jika keputusan baru tersebut tetap berlaku, maka hal yang terburuk akan terjadi. skenario yang akan datang. dampaknya hampir sama besarnya.”
Pemberi pinjaman ‘kemungkinan akan menarik diri dari pasar’
Benjamin Toms, analis perbankan Inggris di RBC Capital Markets, mengatakan bahwa jika Mahkamah Agung menguatkan keputusan pengadilan yang lebih rendah, dampak negatifnya terhadap sektor pembiayaan mobil, yang mencakup bank dan non-bank, bisa mencapai £28 miliar. .
“Beberapa pemberi pinjaman kemungkinan akan menarik diri dari pasar, yang berarti lebih sedikit pilihan dan harga lebih tinggi bagi mereka yang ingin membeli kendaraan,” kata Toms.
“Ada juga potensi hambatan hukum, dengan jenis pinjaman lain seperti pembiayaan premium juga berada dalam pengawasan,” tambahnya.
Taksi London menunggu dalam antrian di tempat taksi di luar Stasiun Fenchurch Street pada 14 Oktober 2024 di London, Inggris.
John Keeble | Berita Getty Images | Gambar Getty
Pada bulan Januari, FCA meluncurkan tinjauan terhadap industri pembiayaan mobil untuk menyelidiki apakah terdapat pelanggaran yang meluas terkait dengan pengaturan komisi diskresioner, atau DCA, sebelum dilarang pada tahun 2021.
Dikatakan pada hari Rabu bahwa pihaknya saat ini sedang mempertimbangkan dampak keputusan Pengadilan Tinggi terhadap peninjauannya.
Fitch, sebuah lembaga pemeringkat berpengaruh, memperingatkan awal bulan ini bahwa pihaknya telah menempatkan peringkat Close Brothers Group pada “Rating Watch Negative” karena “eksposur yang tinggi” terhadap pembiayaan mobil.
Pemberi pinjaman lain yang “terlibat secara signifikan” dalam pinjaman pembiayaan mobil termasuk Barclays, Investec, Lloyds dan Santander UK, kata Fitch.
Lloyds, perusahaan pembiayaan mobil terbesar di Inggris, telah menyisihkan £450 juta dalam bentuk provisi keuangan.
