TD Bank mengaku bersalah, akan membayar denda $3 miliar

Bank TD mengaku bersalah pada hari Kamis atas berbagai tuntutan pidana dan setuju untuk membayar denda sebesar $3 miliar dan hukuman lainnya kepada Departemen Kehakiman dan regulator keuangan karena gagal memantau pencucian uang yang dilakukan oleh pengedar narkoba dan penjahat lainnya.

Sebagai bagian dari kesepakatan tersebut, TD Bank, yang unitnya di AS merupakan bank AS terbesar ke-10 berdasarkan aset, juga akan menghadapi batasan pertumbuhan yang diberlakukan oleh Kantor Pengawas Mata Uang. Berdasarkan pembatasan tersebut, total aset dua anak perusahaan perbankan TD Bank di AS dilarang melebihi $434 miliar.

Pembatasan ini serupa dengan yang diberlakukan oleh Federal Reserve Sumur Fargo pada tahun 2018 atas apa yang disebut Federal Reserve sebagai “penyalahgunaan konsumen yang meluas” di bank tersebut.

“Dengan membuat layanannya nyaman bagi para penjahat, TD Bank telah menjadi salah satunya,” kata Jaksa Agung Merrick Garland, Kamis.

“Hari ini, TD Bank juga menjadi bank terbesar dalam sejarah AS yang mengaku bersalah atas kegagalan program Undang-Undang Kerahasiaan Bank, dan bank AS pertama dalam sejarah yang mengaku bersalah atas konspirasi melakukan pencucian uang,” kata Garland.

“TD Bank memilih keuntungan daripada kepatuhan terhadap hukum – sebuah keputusan yang kini menyebabkan bank tersebut terkena denda miliaran dolar. Biar saya perjelas: Investigasi kami sedang berlangsung, dan tidak ada individu yang terlibat dalam tindakan ilegal TD Bank yang dilarang.”

Berbicara pada konferensi pers di Washington, DC, Garland mengatakan sebuah monitor akan mengawasi kepatuhan bank terhadap praktik anti pencucian uang selama tiga tahun sebagai bagian dari penyelesaian dengan DOJ, yang menerima $1,8 miliar sehubungan dengan pembelaan terdakwa bank di federal pengadilan di Newark, New Jersey.

Jaksa Agung mengatakan bahwa selama periode enam tahun yang berakhir Oktober lalu, TD Bank diakui gagal memantau aktivitas nasabah senilai $18,3 triliun, yang memungkinkan tiga jaringan pencucian uang mencuci lebih dari $670 juta melalui rekening transfer di bank.

Setidaknya satu dari skema tersebut melibatkan lima pegawai bank, kata Garland.

“Pada berbagai waktu, para eksekutif tingkat tinggi, termasuk orang yang menjadi kepala petugas anti pencucian uang di bank tersebut, mengetahui ada masalah serius dengan program anti pencucian uang bank tersebut, namun bank gagal memperbaikinya,” kata pengacara tersebut. umum.

Garland membaca rincian pesan elektronik kepada wartawan yang menunjukkan kesadaran dan kekhawatiran pegawai bank tentang transaksi mencurigakan yang dilakukan oleh seseorang, yang dikenal sebagai David, yang secara pribadi memindahkan lebih dari $470 juta dana ilegal melalui cabang TD Bank di Amerika Serikat.

“Pada bulan Agustus 2021, seorang manajer toko TD Bank mengirim email kepada manajer toko lainnya dan berkomentar, “Kalian benar-benar harus menutupnya. Hahahaha,” komentar Garland.

“Pada bulan Februari 2021, salah satu karyawan toko TD Bank menyaksikan jaringan David membeli lebih dari $1 juta cek bank resmi dengan uang tunai dalam satu hari,” kata Garland. “Pegawai itu bertanya, bagaimana mungkin tidak mencuci uang bank dari back office?”

“Karyawan TD Bank lainnya menjawab, ‘Oh, 100%,'” kata Garland.

Garland mengatakan DOJ mengharapkan untuk mengajukan tuntutan lain dalam kasus ini.

Ketika ditanya apakah itu berarti mendakwa eksekutif TD Bank, Jaksa Agung berkata, “Tanggapan umum saya terhadap pertanyaan-pertanyaan semacam ini adalah bahwa kami tidak mengomentari penyelidikan yang sedang berlangsung, namun saya telah mengindikasikan bahwa kasus-kasus kami di masa depan terhadap individu akan terjadi.”

Sebagai bagian dari penyelesaian hari Kamis, TD Bank, yang merupakan bank terbesar kedua di Kanada, akan membayar $1,3 miliar kepada Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan Departemen Keuangan, atau FinCEN, denda terbesar yang pernah dikenakan oleh FinCEN atau Departemen Keuangan kepada lembaga penyimpanan.

FinCEN juga memberlakukan pemantauan independen selama empat tahun terhadap TD Bank untuk mengawasi perbaikan yang diperlukan atas praktiknya.

“Sebagian besar lembaga keuangan telah bekerja sama dengan FinCEN untuk melindungi integritas sistem keuangan AS,” kata Wakil Menteri Keuangan Wally Adeyemo. “TD Bank melakukan yang sebaliknya.”

“Dari fentanil dan perdagangan narkoba hingga pendanaan terorisme dan perdagangan manusia, kegagalan kronis TD Bank telah memberikan lahan subur bagi sejumlah kegiatan ilegal untuk menyusup ke sistem keuangan kita,” kata Adeyemo.

The Wall Street Journal melaporkan pada bulan Mei bahwa DOJ sedang menyelidiki bagaimana kelompok kejahatan terorganisir Tiongkok dan pengedar narkoba menggunakan TD Bank untuk mencuci uang yang diperoleh dari penjualan opiat fentanyl yang mematikan di Amerika Serikat.

Federal Reserve pada hari Kamis mendenda TD Bank lebih dari $124 juta karena pelanggaran terkait undang-undang anti pencucian uang, dengan mengatakan bank tersebut gagal “melakukan manajemen risiko dan pengawasan yang memadai terhadap operasi perbankan ritelnya di Amerika Serikat, yang mengakibatkan anak perusahaan AS digunakan untuk mencuci ratusan juta dolar hasil ilegal.”

Senator Elizabeth Warren, D-Mass., mengecam kesepakatan hari Kamis dalam sebuah pernyataan kepada CNBC.

“Bank-bank besar memperlakukan denda pemerintah sebagai biaya menjalankan bisnis,” kata Warren.

“Penyelesaian ini membuat manajer bank yang buruk lolos dari tuntutan karena mengizinkan TD Bank digunakan sebagai dana gelap kriminal. Departemen Kehakiman dan Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang harus bertindak lebih baik dalam menegakkan undang-undang anti pencucian uang kita.” kata Warren.

“Ini adalah hari yang menyedihkan dalam sejarah kami,” kata CEO TD Bank Group Bharat Masrani.

“Kami telah mengambil tanggung jawab penuh atas kegagalan program AML AS dan melakukan investasi, perubahan, dan perbaikan yang diperlukan untuk memenuhi kewajiban kami,” kata Masrani.

“Ini adalah babak yang sulit dalam sejarah Bank kami. Kegagalan ini terjadi dalam pengawasan saya sebagai CEO dan saya meminta maaf kepada seluruh pemangku kepentingan kami,” kata Masrani.

Saham TD Bank turun lebih dari 5% pada Kamis sore.

Pada bulan September, TD Bank diperintahkan untuk membayar hampir $28 juta oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen karena berulang kali memberikan informasi pelanggan yang mengandung banyak kesalahan dan menunggu lebih dari satu tahun untuk memperbaiki kesalahan tersebut, meskipun mereka mengetahuinya.

Ini adalah berita yang berkembang. Periksa kembali untuk mengetahui pembaruan.