Properti perumahan pinggiran kota dan townhouse yang jauh di Ruskin Park, ruang hijau publik di Lambeth, pada 11 Juni 2023, di London, Inggris.
Richard Baker | Dalam Gambar | Gambar Getty
Bank of England telah memperingatkan pemilik rumah yang sudah berjuang dapat melihat pembayaran hipotek bulanan meningkat tajam dalam beberapa bulan mendatang, tetapi rumah tangga yang tertekan saat ini sama sekali tidak berhutang karena mereka menjelang krisis keuangan global.
Rumah tangga di Inggris saat ini sedang dilanda krisis biaya hidup dan suku bunga yang lebih tinggi karena hipotek suku bunga tetap mereka kedaluwarsa.
Dalam laporan stabilitas keuangan BOE, yang diterbitkan pada hari Rabu, bank sentral mengatakan modelnya menunjukkan lebih dari 2 juta pemegang hipotek akan melihat pembayaran bulanan meningkat antara £200 hingga £499 ($259 hingga $645) pada akhir tahun 2026.
Hampir 1 juta orang, sementara itu, diproyeksikan melihat biaya hipotek bulanan mereka naik lebih dari £500 selama jangka waktu yang sama.
BOE mengatakan bahwa jumlah utang rumah tangga, bagaimanapun, tetap “agak di bawah” puncak bersejarah yang dicapai pada tahun 2007.
Laporan bank sentral datang tak lama setelah rata-rata tingkat hipotek tetap 2 tahun di Inggris naik ke level tertinggi sejak 2008, memperdalam kekhawatiran akan datangnya “malapetaka hipotek”.
Tingkat rata-rata pada kesepakatan tetap dua tahun naik menjadi 6,70% pada hari Rabu, menurut angka dari penyedia data Moneyfacts. Suku bunga hipotek utama itu mencapai 6,66% pada hari Selasa, mencapai level tertinggi dalam 15 tahun.
Rata-rata tingkat hipotek lima tahun naik menjadi 6,20% pada hari Rabu, kata Moneyfacts, kenaikan moderat dari Selasa tetapi masih jauh dari level 6,51% yang dicapai pada 20 Oktober.
Dalam beberapa tahun terakhir, sebagian besar pembeli rumah di Inggris mengambil hipotek dengan tingkat bunga tetap untuk jangka waktu tertentu, biasanya dua atau lima tahun. Saat kesepakatan berakhir, mereka akan pindah ke tarif tetap baru atau menerima tarif variabel.
Pembayaran hipotek bulanan ‘akan terus meningkat’
Biaya hipotek Inggris telah meningkat dalam beberapa bulan terakhir setelah 13 kali kenaikan suku bunga berturut-turut.
Baru-baru ini, BOE menaikkan suku bunga sebesar 50 basis poin menjadi 5% bulan lalu, peningkatan yang lebih besar dari perkiraan banyak orang. Langkah mengejutkan ini akan mempengaruhi jutaan pemilik rumah karena suku bunga pada banyak hipotek di Inggris terkait langsung dengan suku bunga dasar bank sentral.
Penyewa juga cenderung melihat pembayaran mereka meningkat karena tuan tanah buy-to-let meneruskan pembayaran hipotek yang lebih tinggi.
Itu terjadi ketika BOE berjuang melawan inflasi yang sangat tinggi, dengan Gubernur Andrew Bailey dipahami telah mengatakan pada hari Senin bahwa bank sentral perlu “menyelesaikan pekerjaan” untuk menurunkan harga.
Banyak yang percaya kenaikan suku bunga lebih lanjut tidak dapat dihindari dalam beberapa bulan mendatang.
“Rumah tangga Inggris menghadapi tantangan dari kenaikan biaya hidup dan suku bunga yang lebih tinggi,” kata bank tersebut dalam laporan tersebut. “Saat kesepakatan hipotek suku bunga tetap matang dan rumah tangga memperbarui hipotek mereka, biaya rata-rata pembayaran hipotek akan terus meningkat.”
Orang-orang berjalan di luar Bank of England di distrik keuangan Kota London, di London, Inggris, 26 Januari 2023.
Henry Nicholls | Reuters
Penelitian oleh National Institute for Economic and Social Research, sebuah think-tank independen terkemuka, baru-baru ini memperkirakan bahwa kenaikan 50 basis poin BOE baru-baru ini akan menyebabkan 1,2 juta rumah tangga Inggris (4% rumah tangga nasional) pada akhir tahun tidak ada lagi tabungan. . karena pembayaran hipotek yang lebih tinggi.
Ini akan membuat proporsi rumah tangga yang bangkrut menjadi hampir 30% (sekitar 7,8 juta), kata NIESR, dengan dampak terbesar terjadi di Wales dan timur laut Inggris.
