Orang Amerika sekarang memiliki rekor jumlah utang kartu kredit – hampir $988 miliar, menurut data terbaru Federal Reserve.
“Ketika inflasi naik ke level tertinggi hampir 40 tahun, banyak konsumen menggunakan kredit untuk membantu mengelola anggaran mereka, yang mengarah ke rekor atau saldo mendekati rekor,” kata Michele Raneri, wakil presiden penelitian dan konsultasi AS di TransUnion. “Laporan Wawasan Industri Kredit Kuartal 1 2023” dari TransUnion.
Orang Amerika memiliki rata-rata sekitar $5.733 dalam utang kartu kredit, menurut laporan terbaru TransUnion. Namun jika dirinci berdasarkan usia, kebanyakan memakai lebih dari itu.
Mereka yang berusia antara 40 dan 49 tahun memiliki rata-rata sekitar $7.600 dalam utang kartu kredit – tertinggi dari semua kelompok usia, menurut data TransUnion yang diberikan kepada CNBC Make It.
“Generasi X dapat terjepit oleh hutang kartu kredit karena mereka saat ini hidup di tahun-tahun yang mahal,” Ted Rossman, analis industri senior di Bankrate.com, mengatakan kepada CNBC pada bulan Januari. “Mereka mungkin terjepit di antara merawat orang tua lanjut usia dan membesarkan anak-anak mereka sendiri — bahkan mungkin menyekolahkan mereka sampai perguruan tinggi.”
Di sisi lain, pengguna kartu kredit termuda antara usia 18 dan 29 memiliki utang sekitar $2.900, menurut data TransUnion. Hal ini bisa dimaklumi karena kebanyakan orang pada kelompok usia tersebut baru mulai menggunakan kartu kredit.
Inilah jumlah rata-rata hutang kartu kredit yang dimiliki orang Amerika pada setiap usia, menurut TransUnion.
Hutang kartu kredit semakin mahal berkat rekor suku bunga yang tinggi
“Semakin banyak orang membawa lebih banyak hutang, dan saldo itu semakin mahal dari sebelumnya,” kata Rossman kepada CNBC Make It.
Tidak melunasi tagihan kartu kredit Anda setiap bulan menjadi lebih mahal. Suku bunga saat ini melayang sedikit di atas 20%, menurut analisis Bankrate 31 Mei. Kali ini tahun lalu, suku bunga kartu kredit rata-rata sekitar 16%.
Ini berkat berbagai kenaikan suku bunga Federal Reserve sejak Maret 2022. Karena menaikkan suku bunga membuat konsumen lebih mahal untuk meminjam uang, Fed terus menaikkannya dalam upaya memperlambat inflasi.
Bagaimana cara mulai melunasi hutang kartu kredit Anda
Meskipun hutang kartu kredit sering disebabkan oleh hal-hal praktis seperti keadaan darurat atau biaya hidup sehari-hari, akan sulit untuk berhenti menambah hutang begitu siklus dimulai, kata Rossman.
Jika utang kartu kredit Anda mulai terasa tidak terkendali, berikut adalah dua strategi pembayaran untuk dicoba.
Kartu kredit transfer saldo 0%.
Mendaftar untuk kartu transfer saldo 0% adalah tip terbaik Rossman untuk mengatasi hutang kartu kredit. (Lihat daftar kartu transfer saldo terbaik dari CNBC Select ini.)
Jika kartu Anda memiliki tingkat persentase tahunan yang tinggi, jenis kartu ini akan memungkinkan Anda untuk mentransfer hutang tersebut ke kartu baru dengan periode perkenalan APR 0% yang dapat bertahan selama 21 bulan. Ini akan memungkinkan Anda untuk melunasi hutang Anda tanpa menimbulkan biaya bunga setiap bulan.
Rossman merekomendasikan untuk membagi jumlah total hutang Anda dengan jumlah bulan dalam periode bebas bunga untuk menghasilkan rencana pembayaran tingkat yang dapat Anda pertahankan.
Penting untuk diperhatikan bahwa tidak semua orang memenuhi syarat untuk transfer saldo, dan terkadang Anda mungkin tidak disetujui untuk mentransfer total saldo kartu kredit Anda. Biasanya, Anda membutuhkan skor kredit yang bagus hingga sangat baik untuk mendapatkan persetujuan dan kemungkinan mendapatkan persetujuan itu cenderung menurun jika skor Anda di bawah 670, menurut Experian.
Pastikan untuk mengawasi tenggat waktu pembayaran untuk menghindari biaya keterlambatan. Tinjau juga biaya transfer saldo, yang dapat berkisar antara 3% dan 5% dari jumlah yang Anda transfer ke kartu baru.
Gabungkan utang kartu kredit Anda
Jika Anda memiliki banyak saldo pada kartu kredit yang berbeda, pinjaman pribadi dapat menjadi bentuk konsolidasi yang bermanfaat, kata Rossman.
Strategi ini melibatkan pengajuan pinjaman pribadi yang cukup besar untuk menutupi total hutang Anda. Jika Anda disetujui, Anda dapat segera melunasi kartu kredit Anda dan kemudian melunasi pinjaman dengan tarif yang lebih menguntungkan. Suku bunga rata-rata untuk pinjaman pribadi hanya di atas 11% per 31 Mei, per Bank Rate.
Jika Anda memiliki skor kredit yang kuat, Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman pribadi dengan tingkat bunga serendah sekitar 7% dan melunasinya dalam lima sampai tujuh tahun, kata Rossman.
Penting untuk dicatat bahwa skor kredit Anda dapat terpengaruh jika Anda melewatkan pembayaran dan setelah Anda menggunakan semua dana dari pinjaman pribadi Anda, Anda perlu mengajukan satu lagi untuk menerima lebih banyak uang.
JANGAN LEWATKAN: Apakah Anda ingin menjadi lebih pintar dan lebih sukses dengan uang, pekerjaan, dan kehidupan Anda? Mendaftar untuk buletin baru kami!
Dapatkan laporan gratis CNBC, 11 cara untuk mengetahui apakah kita sedang dalam resesi, di mana Kelly Evans mengulas indikator teratas bahwa resesi akan datang atau telah dimulai.
LANGGANAN: Kalkulator pinjaman ini menunjukkan seberapa cepat Anda bisa keluar dari hutang
