Petugas menggunakan pembaca kartu kredit untuk menagih pelanggan di Miami.
Gambar Getty
Total utang konsumen mencapai titik tertinggi baru pada kuartal pertama 2023, melampaui $17 triliun, bahkan di tengah penurunan tajam dalam pinjaman rumah.
Total pinjaman di semua kategori mencapai $17,05 triliun, meningkat hampir $150 miliar, atau 0,9% selama periode Januari hingga Maret, Federal Reserve New York melaporkan Senin. Ini meningkatkan total utang sekitar $2,9 triliun dari periode pra-Covid yang berakhir pada 2019.
Peningkatan itu terjadi bahkan ketika hipotek baru, termasuk pembiayaan kembali, berjumlah hanya $323,5 miliar, level terendah sejak kuartal kedua tahun 2014. Totalnya 35% lebih rendah dari kuartal keempat tahun 2022 dan 62% lebih rendah dari periode yang sama tahun lalu. . .
Pinjaman rumah baru mencapai $1,22 triliun pada kuartal kedua tahun 2021 dan sejak itu menurun karena suku bunga meningkat. Serangkaian pemotongan suku bunga Fed membantu mendorong suku bunga hipotek 30 tahun ke level terendah sekitar 2,65% pada Januari 2021.
Tetapi tarif sekarang sekitar 6,4% karena bank sentral telah melembagakan 10 kenaikan suku bunga dengan total 5 poin persentase untuk melawan inflasi, menurut data bank sentral dari Fannie Mae. Tingkat yang lebih tinggi membantu mendorong total hutang hipotek menjadi $12,04 triliun, naik 0,1 poin persentase dari kuartal keempat.
Peminjam menggunakan tarif yang sebelumnya lebih rendah untuk membeli rumah baru dan membiayai kembali, dan yang terakhir melihat ledakan yang tampaknya telah berakhir.
“Boom pembiayaan kembali hipotek telah berakhir, tetapi dampaknya akan terlihat selama beberapa dekade,” Andrew Haughwout, direktur penelitian kebijakan domestik dan publik di The Fed New York, mengatakan dalam sebuah pernyataan yang menyertai laporan tersebut.
Data Fed menunjukkan bahwa sekitar 14 juta hipotek dibiayai kembali selama periode pandemi yang dimulai pada Maret 2020. Sekitar 64% dianggap sebagai “pembiayaan kembali suku bunga”, atau pemilik rumah yang ingin memanfaatkan biaya pinjaman yang lebih rendah. Penghematan rata-rata berjumlah sekitar $220 per bulan untuk para peminjam itu, menurut New York Fed.
“Akibat penarikan ekuitas yang signifikan, pemberi pinjaman hipotek telah mengurangi pembayaran tahunan mereka hingga puluhan miliar dolar, menyediakan dana tambahan untuk pengeluaran atau pembayaran dalam kategori utang lainnya,” kata Haughwout.
Meskipun suku bunga naik, penutupan hipotek tetap rendah. Tingkat tunggakan untuk semua hutang meningkat, naik 0,6 poin persentase untuk kartu kredit menjadi 6,5% dan 0,2 poin persentase untuk pinjaman mobil menjadi 6,9%. Tingkat kejahatan total naik 0,2 poin persentase menjadi 3%, tertinggi sejak kuartal ketiga tahun 2020.
Utang pinjaman pelajar naik menjadi $1,6 triliun dan pinjaman mobil juga naik menjadi $1,56 triliun.
