Penyewa di Inggris akan dapat meminjam hingga 100% dari nilai properti dalam skema hipotek baru yang diperkenalkan oleh Skipton Building Society.
Mike Kem | Dalam Gambar | Gambar Getty
LONDON — Penyewa di Inggris akan dapat meminjam hingga 100% dari nilai properti tanpa penjamin atau deposit dalam skema hipotek baru yang diperkenalkan oleh Skipton Building Society.
Building society adalah lembaga keuangan Inggris yang menyediakan layanan perbankan kepada, dan dimiliki oleh, anggotanya. Produk KPR baru yang ditujukan untuk pembeli pertama yang sedang menyewa ini memiliki tingkat suku bunga tetap sebesar 5,49% selama lima tahun, dengan jangka waktu maksimal 35 tahun.
Tingkat rata-rata lima tahun adalah 5% pada bulan Maret, menurut Laporan Treasuri Tren Hipotek Inggris Moneyfacts, di semua rasio pinjaman terhadap nilai. Pembeli biasanya mendapatkan tingkat hipotek 5,33% pada LTV 95%, menurut laporan tersebut, namun mayoritas pembeli memilih tarif yang lebih rendah.
Sejumlah bank, termasuk NatWest, Santander dan Nationwide, memperkenalkan hipotek 95% pada bulan April dan Mei 2021 setelah pemerintah Inggris mengumumkan program jaminan hipotek baru yang mendorong pinjaman pinjaman-ke-nilai tinggi untuk memungkinkan lebih banyak pembeli pertama kali ke tangga properti. pasca pandemi.
Kesepakatan Skipton baru secara luas dikenal sebagai pertama kalinya pemberi pinjaman hipotek menawarkan produk hipotek 100% sejak 2008, ketika beberapa lembaga bangunan menawarkan tarif hingga 125%. Banyak dari produk tersebut kemudian ditarik dari pasar ketika negara tersebut jatuh ke dalam krisis keuangan.
Dalam siaran pers, Skipton mengatakan akan memastikan pembayaran hipotek bulanan untuk setiap pemohon tidak lebih dari rata-rata biaya sewa enam bulan terakhir mereka.
Penawaran ini hanya tersedia untuk pembeli pertama kali, dan tunduk pada keterjangkauan dan skor kredit pelamar, serta catatan pembayaran sewa yang baik selama minimal 12 bulan.
Skipton menggambarkan langkah tersebut sebagai “garis hidup bagi penyewa … untuk membantu mereka keluar dari siklus persewaan yang terjebak dan menaiki tangga properti untuk pertama kalinya.”
Charlotte Harrison, chief executive of home finance di Skipton, mengatakan bahwa orang yang tidak dapat menaiki tangga properti “berdampak besar pada struktur masyarakat kita.”
“Kami menyadari bahwa ada celah yang jelas di pasar bagi orang-orang yang memiliki riwayat kuat dalam melakukan pembayaran sewa selama periode waktu tertentu, sehingga dapat membuktikan keterjangkauan hipotek,” kata Harrison dalam siaran pers.
Menurut penelitian yang dilakukan oleh Skipton, 35% penyewa berjuang untuk menabung karena biaya sewa yang meningkat.
Penurunan harga rumah sekecil apa pun… akan membuat pemilik rumah berada dalam ekuitas negatif, dengan nilai properti yang lebih rendah dari saldo hipotek.
Graham Cox
Pendiri Independent Mortgage Hub
Perpindahan itu bisa menjadi “apa yang dibutuhkan” untuk beberapa peminjam, menurut Rita Kohli, direktur pelaksana di layanan saran hipotek The Mortgage Shop, tetapi ada kekhawatiran tentang memperkenalkan produk semacam ini di lingkungan di mana harga rumah bisa terus turun.
“(Ini) berarti bahwa sebagai penasihat kita perlu memastikan bahwa klien memahami risiko ekuitas negatif dengan sangat jelas,” kata Kohli dalam sebuah catatan penelitian.
Ada “bahaya serius” bahwa pemberi pinjaman akan “berlebihan” dengan produk semacam ini, kata Graham Cox, pendiri di layanan nasihat hipotek Self Employed Mortgage Hub, dalam sebuah catatan.
“Penurunan harga rumah sekecil apa pun … akan membuat pemilik rumah berada dalam ekuitas negatif, dengan nilai properti yang lebih rendah dari saldo hipotek,” kata Cox. “Bukan tempat yang bagus ketika penghasilan Anda turun dan Anda harus menjual,” tambahnya.
Untuk mencegah klien jatuh ke ekuitas negatif, stress test harus sangat ketat, kata ekonom senior di Capital Economics Andrew Wishart kepada CNBC.
“Ini berarti bahwa jumlah maksimum yang dapat dipinjam orang bisa lebih sedikit dibandingkan dengan hipotek lainnya, yang berarti kesenjangan antara harga rumah yang ingin dibeli pembeli dan jumlah yang dapat mereka pinjam sangat besar,” kata Wishart.
Ada juga pertanyaan apakah ada masalah struktural yang lebih luas di pasar perumahan Inggris, dengan “kekurangan parah” properti yang tersedia untuk pembeli pertama kali, kata Jonathan Long, kepala properti perusahaan di bank Investec, kepada CNBC. .
