5 tips teratas untuk merefleksikan keuangan Anda di akhir tahun: para ahli

Akhir tahun adalah waktu refleksi bagi banyak orang, dan meskipun sebagian orang akan mengingat kembali pengalaman dan pencapaian mereka, para pakar keuangan percaya bahwa mencatat keuangan Anda sama pentingnya.

Mengelola pengeluaran Anda mungkin tampak seperti perjuangan berat tahun ini karena upah sering kali gagal mengimbangi peningkatan biaya hidup. Di AS, Indeks Upah terhadap Inflasi Bankrate tahun 2024 menemukan bahwa harga naik 20% antara Januari 2021 dan Juni 2024, namun upah hanya naik 17,4% dibandingkan periode yang sama.

Hasilnya, hampir separuh warga Amerika mengatakan bahwa mereka hidup berdasarkan survei Bank of America baru-baru ini.

“Akhir tahun bisa menjadi saat yang tepat untuk merenungkan keuangan Anda, tapi penting untuk tidak terlalu keras pada diri sendiri,” Tamara Harel-Cohen, salah satu pendiri aplikasi kesehatan finansial RiseUp, mengatakan kepada CNBC Make It.

Harel-Cohen menyarankan untuk tidak mencermati setiap sen yang dibelanjakan karena tidak mungkin selalu mencapai tujuan keuangan Anda.

Sementara itu, Sarah Coles, kepala keuangan pribadi di Hargreaves Lansdown, mengatakan selalu ada ruang untuk perbaikan dalam hal pengelolaan uang.

“Rasanya selama Anda mencapai akhir tahun dalam keadaan finansial yang utuh, Anda mungkin baik-baik saja. Namun, pendekatan ini membuat Anda rentan mengabaikan aspek-aspek penting keuangan Anda,” kata Coles.

CNBC Make It meminta empat pakar keuangan untuk memberikan tip terbaik mereka tentang refleksi dan pengelolaan uang menjelang akhir tahun.

Ini adalah “kejadian umum” di bulan Desember ketika orang merasa malu dengan cara mereka menangani uang mereka, kata Vicky Reynal, psikoterapis keuangan dan penulis “Money on Your Mind,” kepada CNBC Make It.

“Satu hal yang ingin saya katakan adalah memiliki belas kasihan pada diri sendiri,” kata Reynal. “Hampir ada perasaan bahwa semua orang merasa mereka seharusnya lebih baik dari yang sebenarnya.”

Hal ini dapat menghentikan kita untuk berpikir produktif tentang cara membalikkan keadaan, kata Reynal. Kenyataannya adalah mengelola keuangan “bukanlah keterampilan bawaan”, dan sering kali tidak diajarkan oleh sekolah atau orang tua.

“Jadi kita terus melakukannya, dan mau tidak mau kita akan membuat kesalahan. Namun yang bisa kita lakukan hanyalah, daripada terus berkubang dalam rasa bersalah dan malu, kita bisa memanfaatkannya dan menyusun ulang hal tersebut dalam kerangka: Apa yang bisa saya lakukan secara berbeda? Apa yang ingin saya lakukan secara berbeda secara finansial tahun depan?” Reynal menambahkan.

Coles dari Hargreaves Lansdown mengusulkan audit terhadap lima bidang keuangan utama.

“Kita secara khusus perlu melihat lima landasan keuangan yang sehat: Apakah utang jangka pendek Anda terkendali? Apakah Anda memiliki hal yang tepat untuk melindungi keluarga Anda – termasuk asuransi jiwa dan surat wasiat? Apakah Anda memiliki tabungan darurat yang cukup untuk menutupi pengeluaran penting selama tiga hingga enam bulan? Apakah Anda berada di jalur yang tepat dengan tabungan pensiun? Dan apakah Anda berinvestasi untuk menghasilkan lebih banyak uang semampu Anda?” katanya.

Memahami kondisi keuangan Anda dalam lima bidang utama ini dapat membantu Anda menciptakan dasar anggaran dan tujuan keuangan baru, tambah Coles.

Banyak resolusi keuangan di tahun baru yang gagal karena cenderung terlalu rumit, menurut Reynal.

“Orang-orang terkadang mendatangi saya dengan bangga dan berkata: ‘Saya menyiapkan spreadsheet ini, yang berisi 30 tab. Saya akan mencatat semua pengeluaran saya.’ Tapi ini tidak berkelanjutan,” kata Reynal. “Saya akan selalu mendorong orang untuk membuatnya tetap sederhana dan menemukan alat yang tepat.”

Dia menyarankan untuk menggunakan program penganggaran dan platform investasi yang dapat membantu Anda.

“Ini akan menyederhanakan dan memungkinkan siklus di mana Anda merasa diberdayakan. Anda mendapatkan kemenangan kecil, dan itu melanggengkan lingkaran virtual di mana Anda mulai membangun keyakinan bahwa, ‘Lihat, saya melakukannya dengan benar bulan ini, dan mungkin saya akan melakukannya dengan benar bulan depan,'” tambahnya.

Harel-Cohen setuju, dengan mengatakan bahwa bahkan “check-in lima menit” dengan diri sendiri di pagi hari tentang bagaimana Anda akan membelanjakan uang di siang hari akan membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik tanpa merasa kewalahan.

“Ingat, meningkatkan kesejahteraan finansial Anda adalah sebuah maraton, bukan lari cepat,” tambah Harel-Cohen.

Alasan kedua mengapa banyak resolusi keuangan gagal adalah karena terlalu ambisius, menurut Reynal.

“Ada banyak hal yang bisa dikatakan untuk kemenangan kecil dalam hal membangun kepercayaan, membangun rasa keagenan dan membangun momentum,” katanya, seraya menambahkan bahwa menetapkan “tujuan kecil yang dapat ditindaklanjuti” adalah jalan menuju kesuksesan.

Harel-Cohen menyarankan untuk mengotomatiskan pembayaran bulanan ke rekening tabungan Anda untuk memenuhi tujuan jangka panjang seperti liburan atau pensiun.

Dia berkata, “Setelah Anda mengaturnya, duduk saja dan lupakan saja.”

Tidak apa-apa untuk memanjakan diri Anda sesekali juga, menurut Ylva Baeckström, dosen senior bidang keuangan di King’s Business School.

Menghabiskan uang tidak selalu menimbulkan kecemasan, katanya. “Apa yang sebenarnya sudah kamu keluarkan untuk hal-hal yang sebenarnya tidak kamu perlukan? Dan bagaimana perasaan Anda setelah menghabiskan uang itu? Apakah hal itu membuat Anda cemas atau stres atau membuat Anda merasa baik?” kata Baeckström.

“Jika itu membuat Anda merasa cemas, Anda perlu mengubah kebiasaan Anda. Namun, jika hal itu membuat Anda merasa nyaman, mungkin ada baiknya Anda terus memberikan kemewahan khusus ini kepada diri Anda sendiri. Manjakan diri Anda dengan beberapa suguhan yang membuat Anda merasa baik dan kurangi pengeluaran yang membuat Anda merasa cemas,” tambahnya.